- Ma cos’è un prestito, e come bisogna fare per ottenere i prestiti?

Col termine di ‘prestito’ si va ad intendere l’erogazione di una determinata somma di denaro da parte di una banca o società finanziaria, o un qualsiasi istituto di credito, con conseguente restituzione in tempi precisi scanditi da date di scadenza che andranno a determinarne le rate di pagamento.
I prestiti si possono ottenere per i più vari motivi, dettati tutti da una reale necessità economica di fondo.
Possono venire richiesti per l’acquisto di beni o servizi utili al vivere quotidiano, come una nuova auto o un viaggio, o l’arredamento di casa, ad esempio.
Vengono sempre e comunque trattati dagli istituti di credito, ed è a questi che bisognerà rivolgersi per ottenere prestiti personali o di qualsiasi tipologia.

- Quali sono le garanzie da presentare all’istituto di credito per ottenere prestiti?

Per tutti i prestiti da ottenere, verranno chieste sempre delle garanzie per tutelare l’istituto di credito da evenuali insolvenze, in modo tale che lo stesso potrà rivalersi mediante esse.
Ottime saranno le documentazioni che dimostreranno un reddito fisso mensile, come una busta paga o la pensione, ma anche il Cud o, in alternativa, il possesso di proprietà intestate.
Tuttavia per ottenere prestiti non sempre basteranno buone garanzie, ma sarà necessario avere una situazione creditizia affidabile, ossia non risultare compromessi economicamente tramite iscrizioni alla banca dati come cattivo pagatore, pignorato o protestato.

- Quali sono le accortezze per poter ottenere un prestito vantaggioso?

Chi si avvicina al mondo dei finanziamenti dovrebbe valutare alcuni aspetti, possibilmente prima di ottenere il prestito, in modo tale che potrà fermarsi o fare la scelta giusta.
E’infatti importante considerare, oltre all’affidabilità dell’istituto di credito, anche la convenienza data dal prestito che si vuole ottenere, valutando attentamente costi aggiuntivi e tassi d’interesse Tan e Taeg applicati.
Questo è possibile facendosi preparare da più banche o finanziarie, o mediatori creditizi, dei preventivi sui prestiti da ottenere, per una più ampia e obiettiva possibilità di valutazione della proposta maggiormente vantaggiosa.
A tal proposito ci può venire incontro anche il web, mediante i siti di finanziamenti online, dove richiedere ed ottenere preventivi per prestiti è semplice, comodo e gratuito. Inoltre, grazie agli strumenti di calcolo del prestito online, il piano d’ammortamento viene presentato con attendibilità in pochi clic e, sicuramente, con questi semplici mezzi sarà più facile scoprire quale saranno i migliori prestiti da ottenere.

-Perchè gli istituti di credito non concedono mutui a disoccupati?

Il mutuo ai disoccupati è difficilmente ottenibile perchè ogni istituto di credito necessita di quella che è la garanzia principale per i mutui come per qualsiasi altra forma di finanziamento: la busta paga.
Lo stipendio fisso è la dimostrazione reale migliore che un consumatore possa mostrare ad una banca o finanziaria in genere.
Questo, naturalmente, chi è senza lavoro non può farlo, ed è in base a questa semplice motivazione che il più delle volte il mutuo ai disoccupati non viene concesso.
La busta paga è sinonimo di entrate fisse costanti, meglio se il lavoratore è assunto a tempo indeterminato e da diversi anni presso lo stesso datore di lavoro. Ciò lo rende ancora più affidabile verso l’istituto di credito, che vuole giustamente tutelarsi dal rischio sempre presente di eventuali insolvenze dei pagamenti rateali.
Purtroppo concedere un mutuo a disoccupati o inoccupati diventa problematico perchè non in grado di garantire i rimborsi.

- Esistono metodi alternativi per concedere un mutuo a un disoccupato?

Per quanto riguarda strade alternative, possono esserci alcuni modi per riuscire ad accendere un mutuo o per ricevere un finanziamento, seppur si tratti di metodi piuttosto impegnativi.
Un mutuo per disoccupati può essere concesso se il disoccupato richiedente possiede personalmente proprietà o beni da fornire in garanzia all’istituto di credito, ad esempio terreni o immobili o titoli. Su queste proprietà la banca o finanziaria applicherà l’ipoteca che garantirà il mutuo da erogare al disoccupato. Un altra soluzione potrebbe essere ricorrere al supporto di una terza persona, ovvero il garante, un soggetto che dovrà possedere e fornire le garanzie necessarie sostituendosi al disoccupato, e che dovrà firmare l’accollo delle responsabilità sul mutuo del disoccupato stesso. Il garante dovrà infatti versare al posto del disoccupato le rate del mutuo se questi dovesse per qualche ragione sospendere i pagamenti e risultare insolvente. Fare da garante, quindi, significa accollarsi un impegno piuttosto rischioso.
Una valida alternativa per vedersi erogare un mutuo per disoccupati potrebbe essere rivolgersi agli Enti Pubblici se questi pubblicano un bando per mutui agevolati per l’imprenditoria. In tal caso, il disoccupato dovrebbe presentare un progetto legato ad una propria intenzione imprenditoriale, dimostrare, documentandolo, la propria volontà di aprire un’attività, un’azienda, utile allo sviluppo territoriale o sociale. In tal caso, se il progetto verrà ritenuto valido ed approvato, gli verrà concesso un mutuo per portare avanti l’impresa, spesso concedendo tassi agevolati se non a fondo perduto. In questo caso, il disoccupato non sarebbe più tale, ed avrebbe anche un aiuto economico valido.

- Ma cos’è una società finanziaria, e come si sviluppa il rapporto tra  il cliente che chiede il prestito e la finanziaria?

L’importanza di sapere come opera una finanziaria è fondamentale. Va subito fatta distinzione tra banca e società finanziaria. Entrambe erogano finanziamenti, ma le finanziarie svolgono attività come la concessione di qualsiasi forma di prestito, di intermediazione in cambi, di presentazione di servizi a pagamento. Per tali motivi qualsiasi finanziaria può essere chiamata mediatore creditizio o intermediario finanziario, in quanto si occupa di mediare la richiesta di prestito del cliente verso altri istituti di credito allo scopo di fargli ottenere la somma desiderata.

- Chiedere prestiti alla finanziaria, è sempre conveniente?

La domanda alla finanziaria per un prestito può nascondere dei pro e contro.
Innanzi tutto la società finanziaria è specializzata nel settore dei finanziamenti, quindi sapranno sempre indirizzare il cliente verso ogni tipo di proposta e opportunità possibile, ed hanno anche convenzioni particolari con alcuni istituti bancari, in grado di permettere abbattimenti sui costi di commissione.
Le finanziarie sanno sempre anticipatamente quale potrà essere la banca che potenzialmente accoglierà la richiesta del prestito, perchè hanno potere contrattuale nei confronti degli istituti cui si rivolgono.
Di contro, una società finanziaria che eroga prestiti, dovrà ottenere su essi un certo guadagno. La percentuale di commissione rappresenta infatti il guadagno delle finanziarie, che non possiedono un proprio capitale da concedere, a differenza delle banche. I costi, pertanto, saranno certamente più alti per il cliente che si rivlgerà ad un mediatore creditizio piuttosto che ad un istituto bancario. Talvolta, al prestito viene anche applicato un tasso d’interesse maggiore di quello bancario.

- Quali sono le modalità di richiesta del prestito alla finanziaria?

Per quanto riguarda le modalità di richiesta ed erogazione dei prestiti finanziari, l’iter è quello tradizionale, ossia avere garanzie valide in base alla tipologia di prestito, un’affidabilità creditizia senza segnalazioni al Crif, e prepararsi al rimborso delle rate che seguiranno. Importantissimo non saltare le rate dell’ammortamento, altrimenti avvertire tempestivamente la società, e rientrare quanto prima. Se ciò non dovesse accadere, la finanziaria potrà richiedere il rimborso totale del prestito, ed iscrivere il cliente alla centrale rischi come cattivo pagatore, fatto che comporterebbe fastidiosi disagi al consumatore.